天天热点评！「2023夏季观察家高端策略会系列报道」上海信托家庭服务信托部总经理束宇：家庭服务信托，让信托工具有机会走进千家万户

经济观察网 记者 叶心冉 7月5日，“棋到中盘 如何破除迷雾——上海信托2023夏季观察家高端策略会”在上海举办。上海信托家庭服务信托部总经理束宇在演讲中着重介绍了目前家庭财富管理的需求增长，以及家庭服务信托的功能优势、适配场景、应用前景。

今年3月，银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，对信托业务进行重新分类并提出了相关监管要求，其中对“家庭服务信托”进行了定义，明确家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年，提供风险隔离、财富保护和分配等服务。

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束宇表示，经历疫情以及市场不确定性，越来越多的人开始意识到为全家的未来进行规划、为家庭财富提供保障的重要性。

家庭财富管理不同于个人理财，束宇表示，个人理财以自身风险收益偏好出发，满足个人投资目标，家庭财富管理则是围绕家庭成员的人生事件做事务管理，比如未来子女教育金的储蓄、婚育金的安排、大宗消费品、长辈养老金的规划等，以实现财富保护、财富传承以及财富保值增值。

相较家族信托1000万元的高起点，家庭信托门槛更低，其他服务功能则是与家族信托基本一致。低门槛使得信托工具有机会走进千家万户，束宇认为，信托是一个被低估功能并逐渐为大众知晓并认可的金融工具，它是所有金融工具里面法律属性最强的，又是所有法律工具中金融属性最强的。

今年3月，上海信托正式成立家庭服务信托部，以家庭服务信托专业化运营为基石，围绕财富管理服务信托做创新产品的实践，工作内容涵盖品牌推广、产品服务、科技运营、投资配置、渠道建设等五位一体模式。

家庭信托的服务对象更为广泛，这对于信托公司的服务、管理、研发、科技能力均提出了更加严苛的要求。

早在去年9月，为解决富裕中产家庭财富管理刚需，上海信托自主开发的“睿赢科技系统”已经上线，系统秉持零售化、批量化、自动化的建设理念可实现全生命周期管理，从受理申请、存续期管理直至信托终止。

伴随中国家庭财富的逐步积累，富裕中产群体对于财富规划和财富管理的需求也在不断增加。《2022意才·胡润财富报告》显示，中国财富家庭拥有资产财富达164万亿元，比上年增长2.5%，是中国全年GDP总量的1.4倍。其中，可投资资产达67万亿元，占总财富的四成。截至2022年1月1日，中国拥有600万人民币资产的“富裕家庭”数量已经达到518万户，比上年增加10万户，增长率为2.1%，其中拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量达到 186 万户，增长率为1.92%。

束宇表示，我国正进入财富管理新时代，对财富管理的需求不再只是追求财富保值增值，还有财富保护以及财富传承。随着财富的初步累积以及我国社会加快老龄化，特别是新冠疫情发生后，财富保护以及财富传承需求日渐上升。

据中国信托登记有限责任公司统计数据，2023年伊始，新增保险金信托规模超六成。1月份，新增保险金信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模为近11个月新高。新增家族信托92.07亿元，环比增长40.44%。

束宇表示，家庭信托在产品功能上，是把子女关爱、财富传承、风险隔离与资产配置四个方面有机地结合在一起，“我们希望通过金融科技的赋能，让信托走进千家万户，让大家知道信托工具是一个可以为大众所用的数字化保险箱。”